Qu’est ce qu’un mauvais dossier de crédit

Pensez-vous que vous ayez un mauvais dossier de crédit ? Il est important de comprendre que votre dossier de crédit peut enregistrer les informations suivantes au sujet des prêts financiers, de crédit ou de rachat de crédit que vous pouvez avoir :

• Détail de vos dettes et les défaillances sur les prêts en souffrance
• Demandes antérieures de crédit faites par vous
• Nombre de demandes de crédit que vous avez faites au cours des cinq dernières années
• Types de crédit que vous avez demandés
• Noms des prêteurs qui vous ont fourni des crédits.

Dans certains pays, votre dossier de crédit ne précise pas si votre historique de crédit est considéré comme bon ou mauvais. Il enregistre simplement les données du bureau de crédit, qui sont ensuite examinées indépendamment par un prêteur.

Parfois, l’approbation instantanée peut alors être accordée, selon les politiques et procédures du prêteur.

Pour mettre cela en contexte, si vous allez chez un prêteur hypothécaire pour demander un prêt immo, ou besoin d’un prêt personnel auprès d’une banque, le fournisseur de crédit peut effectuer une vérification de crédit.

Informer qu’il va vérifier votre dossier de crédit dans le cadre de ce processus. Votre fichier comprend des données sur vos antécédents de crédit, et il est alimenté par un bureau de crédit indépendant.

Le prêteur évaluera les informations renvoyées (à la suite de leur vérification de crédit) à un ensemble de critères internes, tel qu’établi par l’organisation de prêts individuels.

Si vous avaez un rejet pour une carte de magasin par exemple, ou votre demande de prêt immo tombe à l’eau, il se peut que l’organisme prêteur ait pris une décision sur la base de toutes les informations à leur disposition, comme votre niveau d’endettement et des informations sur votre formulaire de demande et dossier de crédit.

Les informations fournies par les bureaux de crédit sont parfois appelées une cote de crédit. Si vous souhaitez gérer l’information sur votre dossier de crédit, vous devez savoir quel type d’information peut apparaître sur ce fichier. Ces informations peuvent inclure le nombre de demandes de crédit que vous faites, et si vous êtes en retard dans le paiement de vos dettes ou non.

Si vous n’avez pas de renseignements défavorables, comme un défaut, indiqué sur votre dossier, vous avez un dossier de crédit plus fort que quelqu’un qui a de l’information négative sur son dossier.

Les renseignements défavorables peuvent affecter la probabilité d’approbation instantanée, lors de la demande d’un prêt.